Cooling-off Period
خيار الشرط
Habib Bank AG Zurich (hereinafter referred to as "HBZ" or the Bank) will offer a “Cooling-Off Period” as defined in this document for selected products and services offered to our Individual Customers.
The Customer is requested to read this information carefully that explains the applicable criteria where the Cooling Off Period will be implemented. The information in this document is to be read in conjunction with the Key Facts Statement of the respective product.
1) Cooling-off Period
When an agreement has been reached between the Bank and the Customer to avail a product or service, the Bank will offer the Customer a Cooling-Off Period after the signing of the contractual agreement during which time the Customer has the right to withdraw from the product.
- The standard Cooling-Off period for products and services wherever applicable is 5 Business days. The Customer has the right to refuse the product availed during the Cooling-off Period without any penalty or prescribing any reason whatsoever.
- The Customer may waive the Cooling-off Period for products or services that have a third party involvement or are price and or cost sensitive or require immediate execution subsequent to the signing of the contract. If the Customer chooses to sign the waiver, the Customer will no longer be entitled to a refund of fees and or charges and early termination, if allowed for the product availed, will apply as per the Schedule of Charges.
- Should the customer choose to avail the Cooling-Off Period, the Bank will proceed with the set up and or booking of the facility only after the stipulated Cooling- Off Period has expired.
- If the Customer decides to cancel the product or service request within the Cooling-Off Period, any fees or charges recovered shall be refunded back to the customer excluding any direct costs such as Al Etihad Credit Bureau Charges already incurred by the Bank. The Customer must settle all outstanding dues (if any) immediately and or return the bank provided instruments to the Branch on requesting the cancellation. The Customer is required to notify the Bank of the cancellation in writing to the Branch within the Cooling-Off Period.
2) Products and Services
| PRODUCTS AND/OR SERVICES | COOLING-OFF AVAILABLE | CUSTOMER RESPONSIBILITY ON CANCELLATION OF PRODUCT OR SERVICE |
|---|---|---|
| Account Opening (all types) | Yes | Any cheque leaves issued should be returned to the Bank. |
| Debit Cards | Yes | If the Debit Card has been utilized, any pending transactions including any unbilled transactions needs to be fully settled before cancellation |
| Secured Overdraft facility | Yes | If the Time Deposit linked to the facility is terminated, there will be no interest earned for the duration from set up to cancellation. |
| Credit Card (all types) | Yes | If the Credit Card has been utilised, the outstanding dues including any unbilled transactions, fees applied on the billed transactions must be settled in full before the card cancellation. |
| Personal Loan | Yes | If the Credit Card has been utilised, the outstanding dues including any unbilled transactions, fees applied on the billed transactions must be settled in full before the card cancellation. |
| Auto Loan | Yes | |
| Residential & Commercial Mortgage Loan | Yes | |
| Income Generating Property Loan | Yes | |
| Loan against Securities | Yes | |
| Dual Currency linked Investment | Yes |
Please refer to your Application Form, Key Facts Statement and the Facility Offer Letter for the details of the Cooling Off Period and waiver conditions applicable for the product or service applied for.
3) Personal Information: Data Collection, Privacy and Usage
The Bank is committed to protect your account information and transaction details. It is ensured that all
controls relating to personal data privacy / protection as required in relevant legislation, regulations
and contractual clauses (as applicable) are in place. Further, the Bank may at its discretion and for any
purpose (including for the purpose of fraud prevention, audit and debt collection, or if required by any
competent government or regulatory body) share any information, details or data relating to the Customer
and/or the Accounts and/or the Customers transactions with the regulators, Bank's service providers,
contractors and affiliates. for further details Kindly refer to:
https://habibbank.com/uae/downloads/DataPrivacyNotice.pdf
4) Complaints & Feedback
The customer must log in a complaint for any deficiency or discrepancy or any other matter through our website. The online complaint form generates an immediate reference number for tracking purposes and the Bank will endeavor to resolve the complaint within 10 Business days. The customer can also walk-in to any of the bank branches or call 800 HABIB (42242) or +971(4) 419 5555 (from outside UAE) and log a complaint in person or via phone respectively.
If you are not satisfied with the resolution or the Bank does not resolve the matter within the stipulated time, you may complain to the banking regulator-Central Bank of the UAE (www.centralbank.ae).
5) Multi-Channel Support
The customer can get assistance or make a complaint using any of the below channels:
 | Visit any of our branches in the UAE |
 | Call 800 HABIB (42242) or +971 (4) 419 5555 (from outside UAE) |
| Email : csd@habibbank.com |
 | Visit: www.habibbank.com/uae/home/uaeHome.html |
6) Copyright
The contents of the document including, but not limited to the logo, pages, text, graphics, links, information and material therein are the property of Habib Bank AG Zurich UAE and protected by copyright. Any unauthorized use, link, or reproduction of information, material is strictly prohibited.
يقدم حبيب بنك اي جي زيوريخ )ويٌشار إليه فيما يلي ب ”البنك( مدة ”خيار الشرط“ على النحو المحدد في هذه الوثيقة للمنتجات والخدمات المختارة المقدمة لعمالئنا األفراد. مطلوب من العميل قراءة هذه المعلومات بعناية لفهم المعايير المعمول بها حيثما يطبق خيار الشرط. يجب قراءة المعلومات ًا إلى جنب مع بيان الحقائق الرئيسية للمنتج الواردة في هذه الوثيقة جنب ا لمعني .
1) خيار الشرط
من الخطوات الحاسمة واألولية إلدارة الدين بفعالية هو فهم وتحديد المبلغ المستحق ٍ الدفع عند التوصل إلى اتفاق بين البنك والعميل لالستفادة من منتج أو خدمة ما يقدم البنك فترة خيار الشرط للعميل بعد توقيع االتفاقية التعاقدية ويحق للعميل خاللها االنسحاب من المنتج.
- مدة خيار الشرط المعيارية للمنتجات والخدمات حيثما ينطبق ذلك هي )5( أيام عمل. للعميل حق رفض المنتج المتوفر خال مدة خيار الشرط دون أي عواقب أو إبداء أي سبب مهما كان.
- يجوز للعميل التنازل عن خيار الشرط للمنتجات أو الخدمات التي يشترك فيها طرف ثالث و /أو ذات الحساسية للسعر و /أو التكلفة أو تتطلب التنفيذ الفوري مباشرة بعد توقيع العقد. في حالة إختيار العميل توقيع التنازل لن يكون للعميل حق استرداد المصروفات و / أو الرسوم واإلنهاء المبكر، أما إذا كان ذلك متاحاً في المنتج الذي تم االستفادة منه فسيتم تطبيقه وفقًا لجدول الرسوم.
- إذا اختار العميل االستفادة من خيار الشرط ال يباشر البنك في إعداد و / أو حجز التسهيل إال بعد انتهاء فترة خيار الشرط المنصوص عليها.
- إذا قرر العميل إلغاء طلب المنتج أو الخدمة خال مدة خيار الشرط، يتم إرجاع أي رسوم أو مصاريف متحصلة للعميل ما عدا التكاليف المباشرة مثل رسوم شركة االتحاد للمعلومات االئتمانية التي تكبدها البنك بالفعل. عند طلب اإللغاء يجب على العميل سداد جميع المستحقات المترصدة )إن وجدت( على الفور و/ أو إعادة األدوات التي قدمها البنك إلى الفرع. يتعين على العميل تقديم إخطار خطي باإللغاء إلى الفرع خال مدة خيار الشرط.
2) المنتجات والخدمات
| مسؤولية العميل عند إلغاء المنتج أو الخدمة | خيار الشرط متوفر | المنتجات و/أو الخدمات |
|---|---|---|
| يجب إرجاع جميع أوراق دفتر الشيكات إلى البنك | نعم | فتح الحساب )جميع األنواع( |
| في حالة استخدام بطاقة الخصم يجب سداد أي معامات معلقة بالكامل و تسوية أي معامات غير مفوترة قبل إلغاء البطاقة . | نعم | بطاقات الخصم |
| إذا تم إنهاء الوديعة ألجل المرتبطة بالتسهيل فلن يتم إحتساب فوائد مكتسبة طوال المدة من اإلعداد إلى اإللغاء. | نعم | تسهيال السحب على المكشوف المضمونة |
| إذا تم استخدام بطاقة االئتمان، فإن المستحقات غير المسددة و المعامات غير المفوترة و الرسوم المطبقة على المعامات المفوترة يجب سداداها بالكامل قبل إلغاء البطاقة. | نعم | بطاقات اإلئتمان ) جميع ا أل نواع ( |
| أي قروض أو منتجات استثمارية يشارك فيها طرف ثالث وحساسة للوقت بسبب اختاف السعر أو المرتبطة به قد تتأثر التكاليف بسبب فترة اخيار الشرط. في حالة عدم التوقيع على التنازل يقوم البنك بتنفيذ المعاملة بعد إنتهاء مدة » خيار الشرط« بالسعر السائد و/ أو التكلفة. | نعم | القرض الشخصي |
| نعم | القرض السكني والتجاري | |
| نعم | قرض العقار المدر للدخل | |
| نعم | اإلقتراض مقابل األوراق الما لية | |
| نعم | اإلستثمار ثنائي العملة |
يرجى الرجوع إلى نموذج الطلب وبيان الحقائق الرئيسية وخطاب عرض التسهيالت للحصول على تفاصيل خيار الشرط وشروط التنازل المطبقة على المنتج أو الخدمة المطلوبة.
3) المعلومات الشخصية: جمع البيانات والخصوصية واالستخدام
يلتزم البنك بحماية معلومات حسابك وتفاصيل المعامات. يتم التأكد من تطبيق جميع الضوابط المتعلقة بخصوصية / حماية البيانات الشخصية على النحو المطلوب في التشريعات واللوائح والبنود التعاقدية ذات الصلة )حسب االقتضاء(. عاوة على ذلك، ًا لتقديره الخاص وألي غرض كان )بما في ذلك منع االحتيال والتدقيق يجوز للبنك وفق وتحصيل الديون أو في حالة طلب أي هيئة حكومية أو تنظيمية مختصة( مشاركة أي معلومات أو تفاصيل أو بيانات تتعلق بالعميل و / أو الحسابات و / أو معامات العماء مع المنظمين ومقدمي خدمات البنك والمقاولين والشركات التابعة. للمزيد من التفاصيل الرجاء الرجوع إلى الموقع أدناه: https://habibbank.com/uae/downloads/DataPrivacyNotice.pdf
4)الشكاوى والمالحظات
في حالة أي تقصير أو تناقض أو أي مسألة أخرى يجب على العميل تسجيل شكوى عبر موقعنا الالكتروني، يُنشئ ملء نموذج الشكوى رقمًا فوريًا وهو المرجع لأغراض المتابعة وسيسعى البنك جاهداً إلى حل موضوع الشكوى خال (10) أيام عمل. كما يمكن للعميل زيارة أي من فروع البنك أو الاتصال على (42242)HABIB-800 أو 41955555(4)971+ (من خارج إ.ع.م) وتسجيل الشكوى شخصيًا عبر الهاتف.
في حالة عدم رضاك عن الحل أو عدم قيام البنك بحل المسألة خال الإطار الزمني المحدد يمكنك تقديم شكوى إلى منظم المصارف- البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (www.centralbank.ae).
5) الدعم المتعدد القنوات
في إمكان العميل الحصول على المساعدة أو رفع شكوى خالل أي من القنوات التالية:
| زيارة أي من فروعنا داخل إ.ع.م | |
| الاتصال على (42242)HABIB-800 أو 41955555(4)971+ (من خارج إ.ع.م) | |
| البريد اإللكتروني:csd@habibbank.com ، أو زيارة موقعنا | |
| www.habibbank.com/uae/home/uaeHome.html | |
6) حقوق النشر
محتويات هذه الوثيقة بما في ذلك على سبيل المثال ال الحصر الشعار والصفحات والنصوص والرسومات والروابط والمعلومات والمواد الواردة فيها هي ملك لحبيب بنك اي ً أي استخدام غير مصرح ً باتا جي زيوريخ إ.ع.م ومحمية بموجب حقوق النشر. ممنوع منعا به أو ربط أو استنساخ المعلومات أو المواد. ً تذكر دائما - نحن مستعدون للمساعدة